[摘要] “明年是不是房贷就要多还了呀？”2012年1月1日起，大部分银行房贷利率将按新利率执行，今年先后三次加息 ，累加效应都会在明年初体现在还房贷的账单上。时至年底 ，不少房奴都开始担心 ，元旦之后房贷应该怎么还？要多还多少呢？是否应该提前还贷？
房价降不抵利息涨
记者了解到，目前苏州楼市贷款继续收紧，大部分首套房购房者都需要执行基准甚至以上利率。以一套200万房产计算，如果去年10月贷款100万，按照当时的利率来看，20年需要支付的利息款为47.5万左右。目前购房者如果购买一套200万的房产则需要支付接近87万的利息，20年贷款期增加利息支出接近40万，也就是接近房价的20%左右。
“货币政策紧缩是本轮调控限购之外，最严厉的政策。”一位资深的业内人士对记者表示，调控在前，即使苏州楼市部分等板块出现了跳降，也没有超过20%，但购房者选择现在入市，实际支付的成本并没有降低。而贷款利息大涨，不过是减少了部分首付；在总的购房成本中，减少给开发商的房款变成了银行的利息。
7折优惠与存款利率“倒挂”
据银行方面相关工作人员介绍，目前的基准利率为7.05，2009年到2010年大部分贷款执行的都是0.7倍，而2009年之前的贷款也全部在2009年更换为7折贷款利率，而且在贷款合同中明确规定：在贷款合同续存期内，执行基准利率的0.7倍。也就是说，到了2012年1月1日，之前的房贷需要执行7.05的0.7倍，也就是4.94的利率。
但连续加息后，现在5年期的定期存款利率已经达到了5.5的高点。相关人士算了一笔账，同样现有50万资金，以贷款100万20年期为例，如果选择提前还贷，5年内节省的利息为123375元，如果选择5年期定期存款，获得的利息则为137500元，还可以赚取1.4万；如果将100万全部提前还款，根据还款节奏还款，在20年内可以损失6万元的利息差。他同时表示，而且一旦再加息，利率差距还将拉大。如果选择银行其他理财产品或者信托等，将更高。
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