[摘要] 事实上，在住房贷款担保方面，我国已经具备了良好的现实基础。而目前，除住房公积金外，政府还开始鼓励企业中长期债券、保险资金、信托资金和房地产信托投资基金等融资方式支持保障房建设，但如果没有成熟的担保机制作为后盾，这些资金很难实际进入保障房领域。为此，笔者有以下几点建议。
二是应考虑尽快建立专业的保障房融资担保公司或担保基金。这个担保公司或基金，是单一制，还是每个省区或每个城市分别设立，有待讨论。前者的好处是有规模经济，监管有力；后者则更贴近需求主体，效率可能更高，也容易调动地方政府与企业参与的积极性。
三是担保公司或担保基金的资本金来源应多元化。政府有义务也有条件从财政中提供一部分资本金，但可以考虑吸引多元化社会投资，包括民营资本参股。
四是商业性担保与公益性担保的规则有清晰区分。这两种担保面临的风险性质、风险转移控制方法和抵押品处置难度都有很大差别，运作模式、收费标准、法律规章、监管制度等都要区别开来。不过，仍可以在同一个机构运行，以利用商业性担保的为公益性担保减损。
五是提倡担保公司的混业经营。担保公司既从事贷款担保也可从事债券担保、票据担保、典当担保等，鼓励担保品种、服务对象和中间服务等多环节的业务创新。
六是保障房融资担保不仅包括建设领域，还可延伸至运营和消费领域。随着公共租赁房越来越成为保障房的重要构成，其运营融资急需担保机制的介入。而从住房消费角度来看，可分为租房和购房两个方面：低收入家庭通过公积金购房时，如有合理的担保条款，便可享受更加优惠的贷款；在公租房租赁中，担保机制的介入可以更好地保障租金收入的安全与稳定。比如，笔者曾向有关部门建议，公租房可以考虑为租赁需求人群集中的企事业单位提供“团购租赁”，给予租金优惠，并可预收3~5年的集体租金，以加快资金流转，其前提条件便是能为租金预付款提供担保。
七是加快跨区域合作与联合，做大资本金规模，增强抗风险能力。
八是增强人员培训，增进业务能力，改进管理机制，优化风险防范体系。
保障房的公益性决定了其投资必然是低甚至负，依靠现有的市场化融资手段或完全依托财政资金显然都难以推进。可以说，如何提供长期有效的融资渠道，是除了落实土地供应之外，当前困扰我国住房保障事业发展的瓶颈。
为此，笔者建议，从开展住房公积金建设保障房贷款担保机制开始，设立覆盖各类保障房的担保基金或担保体系，以促进保障房建设融资渠道的多元化和良性发展。
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