楼市调控从严，公积金贷款紧跟商业贷款。3日，住建部等四部委联合下发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》（以下简称《通知》），明确表示严禁使用公积金贷款进行投机性购房，并将二套房公积金贷款首付比例提至50%，贷款利率不低于首套房的1.1倍，且发放对象仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭。
此次公积金贷款新政中的变化就是关于二套房，将贷款门槛提高。同时，《通知》再次确认，公积金贷款购买90平方米以下首套房，首付比例不低于20%；90平方米以上则不低于30%，以及三套房停贷。分析认为，商业贷款和公积金贷款双双收紧，对楼市形成进一步的压力，房价调整有望加速。
根据相关规定：二套房公积金贷款的首付比例不得低于50%，贷款利率执行同期个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍。
在这种情况下，市民办理二套房贷时，是选择商业贷款还是选择公积金贷款？
政策：首付均五成 公积金贷款利率相对低
“二套房公积金贷款的首付和商业贷款一样，都是五成，利率也都执行1.1倍，两者贷款还有区别吗？”6日上午，市民崔晓来到市区一家商业银行咨询二套房贷业务。这家银行工作人员表示，虽然二套房公积金贷款的首付和商业贷款一样，但是贷款利率仍旧相差甚远。
烟台一家商业银行的客户经理王蕊说：“二套房商业银行贷款的利息执行的是基准利率的基础之上上浮10%，即为6.754%。而二套房公积金贷款的五年期以上的贷款利率执行的是同期个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍，即为4.455%。”
拿二套房商业贷款利率的6.754%与二套房公积金贷款利率4.455%相比，二套房公积金贷款的利率仍旧比商业贷款利率低出不少。
算账：20年贷款30万 商业贷比公积金贷每月多还391.14元
4.455%和6.754%相比，哪种利率能为市民省银子？
为此，王蕊以一名市民办理的20年期的30万元二套房贷为例，算了一笔账。如果这名市民选择公积金住房贷款，那么按照5年期以上的贷款期限计算，第二套房贷利率按照4.455%计算，还贷20年，按照等额本息还款法计算，月还款额为1890.67元，还款总额为453760.48元。
如果这名市民选择的是二套房商业贷款，那么第二套房贷利率按照6.754%计算，仍旧选择还贷20年，按照等额本息还款法计算，月还款额为2281.81元，还款总额为547633.32元。
同样是二套房贷业务， 公积金贷款与商业银行贷款两者相比，商业银行贷款每月仍要比公积金多支付391.14元。
从以上例子不难看出，二套房公积金贷款的还款额度要比商业贷款低出不少。
因此,对于市民来说,选择公积金贷款还是很划算的。
现状：临近年底额度受限 两种贷款都难办
往年年末，都不是办理二套房商业贷款和公积金贷款的好时候，今年亦是如此。
“我们现在仍旧接受办理二套房贷业务，但是由于年底贷款额度已经非常紧张，如果这个月批不下来，只能等到1月份了。”烟台一家商业银行的工作人员蔡婷婷称。
部分银行虽然接受二套房贷业务，但是审批流程放缓。“以前，只要借款人的条件符合银行要求，一般在几个工作日就可以拿到贷款资金。如今，可能拖上十多天甚至一个月以上。”蔡婷婷说。
记者走访了市区多家银行，发现工商银行、农业银行等大型商业银行仍旧能够办理二套房贷业务，而像个别小型银行的贷款门槛越来越高，甚至已经停止办理二套房贷业务。
和商业贷款一样，公积金贷款业务也是相当难办。有关业内人士表示，进入下半年以来，随着国家接二连三地出台调控房贷政策，不少市民“舍弃”商业贷款“转战”公积金贷款，曾经一度致使公积金贷款业务量增加。临近年末，公积金贷款资金额度已经趋紧。目前，市民也很难快速获得公积金贷款资金。
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